Waarom consultants in finance een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig hebben

Een verkeerde formule in een spreadsheet is zo gemaakt. Meestal ontdek je die tijdens een controle. Maar wat als een opdrachtgever op basis van jouw berekening al een investering heeft gedaan? Voor zelfstandige consultants en adviesbureaus in finance kan een kleine fout grote financiële gevolgen hebben. Ook wanneer je zorgvuldig werkt en al jaren ervaring hebt.

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor consultants kan bescherming bieden wanneer een opdrachtgever financiële schade op je verhaalt door een beroepsfout. Aanbieders zoals Orus maken het mogelijk om een verzekering online aan te vragen, met persoonlijke ondersteuning bij vragen over de dekking. Dat maakt het regelen eenvoudiger, maar de inhoud van de polis blijft doorslaggevend.

Je advies heeft gevolgen buiten je eigen bureau

Als financeconsultant werk je bijvoorbeeld aan begrotingen, kostprijsberekeningen of financiële rapportages. De cijfers die jij aanlevert, kunnen bepalen of een ondernemer personeel aanneemt, een nieuwe vestiging opent of extra financiering zoekt. Stel dat je in een liquiditeitsprognose een grote uitgavenpost vergeet. De opdrachtgever denkt voldoende geld beschikbaar te hebben en gaat verplichtingen aan. Wanneer later een tekort ontstaat, kan hij jou daarvoor aansprakelijk stellen. Of die claim terecht is, hangt af van de afspraken, de fout en het verband met de schade. Alleen al het uitzoeken daarvan kan tijd en geld kosten.

Een gewone aansprakelijkheidsverzekering is niet voldoende

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering worden gemakkelijk door elkaar gehaald. Toch dekken ze verschillende risico’s. Stoot je bij een klant koffie over een laptop, dan gaat het om schade aan spullen. Daarvoor is doorgaans een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bedoeld. Bij een verkeerd advies kan geld verloren gaan zonder dat er iets kapotgaat of iemand gewond raakt. Voor die zuivere financiële schade is juist beroepsaansprakelijkheidsdekking relevant. Afhankelijk van de polis kunnen ook juridische verweerkosten worden vergoed. Zo’n verzekering is daarmee ook belangrijk wanneer je het niet eens bent met een claim.

Soms vraagt de opdrachtgever erom

Voor algemene consultancy bestaat geen algemene wettelijke verplichting om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Een opdrachtgever kan die verzekering wel als voorwaarde stellen. Bijvoorbeeld door vóór de start van een project een verzekeringsbewijs en een bepaald verzekerd bedrag te vragen. Binnen financiële dienstverlening kunnen bovendien specifieke verplichtingen gelden. Denk aan adviseren over verzekeringen of bemiddelen in hypothecair krediet. Zulke werkzaamheden zijn niet hetzelfde als adviseren over interne bedrijfsbudgetten. Laat daarom controleren welke regels voor jouw activiteiten gelden en of de gekozen verzekering daarop aansluit. 

Kijk verder dan de maandpremie

De omschrijving ‘consultant’ vertelt weinig over je dagelijkse werk. Geef bij een aanvraag concreet aan wat je doet. Begeleiding bij financiële processen kan andere risico’s hebben dan fiscale advisering of advies over financiële producten. Controleer vervolgens vooral:

• welke werkzaamheden verzekerd zijn en welke zijn uitgesloten;
• het verzekerde bedrag per claim en per jaar;
• het eigen risico en de vergoeding van verweerkosten;
• de voorwaarden voor fouten uit eerdere opdrachten en claims na beëindiging. 

Een digitale aanbieder als Orus combineert online afsluiten met bereikbare adviseurs. Gebruik die ondersteuning om onduidelijkheden vooraf te bespreken en laat belangrijke antwoorden schriftelijk bevestigen.

Goede afspraken blijven nodig

Een verzekering vervangt geen duidelijke opdrachtomschrijving of controle van je berekeningen. Leg vast welke informatie de klant aanlevert, welke aannames je gebruikt en waar jouw verantwoordelijkheid eindigt. Zo verklein je de kans op discussies. Passende dekking helpt vervolgens om de financiële gevolgen van een gedekte claim op te vangen, zodat één opdracht niet je hele bedrijf in gevaar brengt.