Cashflow: zo houd je grip op het geld in je bedrijf
Cashflow is iets waar elke ondernemer mee te maken heeft, of je nu net begint of al jaren draait. Het gaat om het geld dat in en uit je bedrijf stroomt. Klinkt simpel, maar toch gaat het hier vaak mis. Een bedrijf kan winstgevend zijn op papier, en toch in de problemen komen omdat er op het verkeerde moment geen geld op de rekening staat. Dat is precies waarom inzicht in je geldstromen zo belangrijk is.
Wat er werkelijk binnenkomt en wat eruit gaat
De kasstroom van een bedrijf bestaat uit twee kanten. Aan de ene kant zijn er de inkomsten: betalingen van klanten, subsidies of andere ontvangsten. Aan de andere kant zijn er de uitgaven: huur, salarissen, inkoop van materialen en belastingen. Het verschil tussen die twee bedragen is je nettostroom. Is er meer geld binnengekomen dan er uit is gegaan, dan is de stroom positief. Is er meer uitgegaan dan er binnenkwam, dan is hij negatief. Een negatieve stroom betekent niet direct dat het slecht gaat met je bedrijf, maar het is wel een signaal om op te letten.
Het verschil tussen winst en geldstroom
Veel mensen denken dat winst en een gezonde geldstroom hetzelfde zijn. Dat is een veelgemaakte vergissing. Winst is een bedrag dat je berekent op basis van inkomsten en kosten over een bepaalde periode, ongeacht of het geld al echt is ontvangen of betaald. Stel dat je een factuur stuurt van 10.000 euro, dan telt die al mee als winst, ook als de klant nog niet heeft betaald. Op je bankrekening staat dat bedrag dan nog niet. Dit verschil kan grote gevolgen hebben. Een bedrijf met hoge winst kan toch krap bij kas zitten als klanten traag betalen of als er grote investeringen zijn gedaan.
Oorzaken van een slechte geldpositie
Een krappe financiële positie ontstaat zelden door één oorzaak. Vaak spelen meerdere dingen tegelijk een rol. Klanten die laat betalen, is een veelgehoord probleem. Als jij zelf binnen 30 dagen moet betalen, maar je klanten pas na 60 of 90 dagen betalen, ontstaat er een gat. Seizoensgebonden bedrijven lopen hier extra tegenaan: in rustige periodes lopen de kosten door, terwijl de inkomsten tegenvallen. Ook snelle groei kan paradoxaal genoeg voor problemen zorgen. Meer omzet betekent meer inkoop, meer personeel en hogere kosten, terwijl het geld van nieuwe klanten nog binnen moet komen.
Praktische manieren om je geldstromen te verbeteren
Gelukkig zijn er concrete stappen die je kunt zetten om meer grip te krijgen op je financiële situatie. Een goede eerste stap is het bijhouden van een kasstroomoverzicht, ook wel cashflowoverzicht genoemd. Daarin zet je op een rij wanneer je welke bedragen verwacht te ontvangen en te betalen. Zo zie je tijdig aankomen wanneer het krap wordt. Verder helpt het om kortere betalingstermijnen te hanteren voor klanten, of om een aanbetaling te vragen bij grote opdrachten. Aan de uitgavenkant kun je kijken of je leveranciers kunt vragen om een langere betaaltermijn. Kleine aanpassingen in de timing van betalingen kunnen al een groot verschil maken. Tot slot is een buffer opbouwen verstandig: een reservepot waarmee je tijdelijke dips kunt opvangen zonder direct in de problemen te komen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen cashflow en winst?
Winst is het verschil tussen alle inkomsten en kosten over een periode, maar dat zegt niets over wanneer het geld werkelijk op je rekening staat. De geldstroom gaat juist over de echte bewegingen van geld: wat er daadwerkelijk is binnengekomen en wat er echt is betaald. Je kunt dus winst maken en toch tijdelijk geen geld hebben.
Hoe bereken je een kasstroomoverzicht?
Een kasstroomoverzicht maak je door alle verwachte ontvangsten en uitgaven per week of maand op een rij te zetten. Je begint met het beginsaldo op je rekening, telt de verwachte ontvangsten erbij op en trekt de verwachte betalingen eraf. Het eindresultaat laat zien hoeveel geld je aan het einde van die periode verwacht te hebben.
Wat kun je doen als de geldstroom negatief is?
Als er meer geld uitgaat dan er binnenkomt, zijn er verschillende opties. Je kunt klanten sneller laten betalen door kortere betalingstermijnen in te stellen of aanbetalingen te vragen. Ook kun je kijken of je zelf betalingen kunt uitstellen. In sommige gevallen helpt een tijdelijk krediet bij de bank om een dip te overbruggen.
Hoe vaak moet je je geldstromen bijhouden?
Hoe vaker je dit bijhoudt, hoe beter. Voor de meeste kleine bedrijven is een wekelijks of maandelijks overzicht voldoende. Bij een snelgroeiend bedrijf of in een periode met weinig reserves is het slim om dit wekelijks te doen. Zo zie je vroeg genoeg aankomen wanneer er actie nodig is.
