Rentetarief vergelijken voor je hypotheek: zo doe je het slim

Kleine renteverschillen kunnen over de looptijd van een hypotheek oplopen tot duizenden euro’s verschil. Daarom is het rentetarief vergelijken van je hypotheek een van de nuttigste dingen die je kunt doen voordat je tekent. Gelukkig is dat tegenwoordig eenvoudiger dan ooit, want er zijn meerdere onafhankelijke vergelijkingssites waar je aanbieders direct naast elkaar kunt zetten.

Waarom het rentetarief zo veel uitmaakt

Een hypotheek is voor de meeste mensen de grootste lening van hun leven. Zelfs een verschil van een paar tienden van een procent in rente heeft een groot effect op je maandlasten en op het totale bedrag dat je terugbetaalt. Volgens de Autoriteit Consument en Markt (ACM) kan het verschil in rentekosten tussen aanbieders oplopen tot wel 550 euro per jaar. Over een lange looptijd loopt dat behoorlijk op. Dat is precies waarom het loont om niet zomaar de eerste aanbieder te nemen die je tegenkomt.

Wat bepaalt de hoogte van je hypotheekrente?

Niet iedereen betaalt hetzelfde tarief. De hoogte van je rente hangt af van meerdere factoren:

• De rentevaste periode: Hoe langer je de rente vastzet, hoe zekerder je bent van je maandlasten. Een korte rentevaste periode is vaak goedkoper, maar brengt meer risico mee.
• De hypotheekvorm: Bij een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek betaal je maandelijks af, wat invloed heeft op het tarief. Een aflossingsvrije hypotheek werkt anders en kan een ander rentepercentage hebben.
• NHG of geen NHG: Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie heeft doorgaans een lager rentetarief, omdat de geldverstrekker minder risico loopt.
• De kapitaalmarktrente: Banken baseren hun hypotheektarieven grotendeels op wat er op de kapitaalmarkt gebeurt. Stijgt die rente, dan stijgt de hypotheekrente mee.
• Jouw persoonlijke situatie: Hoeveel je leent ten opzichte van de woningwaarde speelt ook een rol. Hoe lager dat percentage, hoe gunstiger het tarief meestal is.

Rentetarief vergelijken hypotheek: stap voor stap

Het vergelijken van hypotheekrentes gaat het makkelijkst via een onafhankelijke vergelijkingssite. Zo pak je dat aan:

• Bepaal je situatie: Weet voor je begint hoeveel je wilt lenen, wat de waarde van de woning is en of je in aanmerking komt voor NHG.
• Kies een rentevaste periode: Denk na over hoe lang je zekerheid wilt. Verwacht je binnen vijf jaar te verhuizen? Dan is een lange rentevaste periode misschien niet nodig.
• Gebruik een vergelijkingssite: Sites zoals Geld.nl, Hypotheekrente.nl en De Hypotheker bieden onafhankelijke overzichten van 40 of meer aanbieders. De tarieven worden regelmatig bijgewerkt, soms wekelijks.
• Vergelijk op jaarbasis: Kijk niet alleen naar het rentepercentage, maar ook naar de bijkomende voorwaarden, zoals boeteclausules bij vervroegde aflossing.
• Vraag meerdere offertes op: Een vergelijkingssite is een goed startpunt, maar een hypotheekadviseur kan de vertaalslag maken naar jouw specifieke situatie.

Hoe lang moet je de rente vastzetten?

Dit is een vraag waar veel mensen mee zitten. Er is geen universeel antwoord, want het hangt af van je plannen. Heb je een starterswoning gekocht en denk je er binnen tien jaar uit te zijn? Dan is een kortere rentevaste periode mogelijk logischer. Wil je zekerheid en plan je voor de lange termijn? Dan geeft een langere periode meer rust. Bedenk wel: een langere rentevaste periode brengt meestal een iets hoger tarief mee.

Checklist voor het vergelijken van hypotheekrente

• Weet je leenbedrag en de waarde van de woning
• Controleer of je in aanmerking komt voor NHG
• Kies een rentevaste periode die past bij je situatie
• Gebruik minimaal één onafhankelijke vergelijkingssite
• Let op de bijkomende voorwaarden, niet alleen het rentepercentage
• Vraag eventueel advies aan een onafhankelijk hypotheekadviseur

Blijf ook daarna alert

Vergelijken doe je niet alleen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Ook als je rentevaste periode afloopt, is het slim om opnieuw te kijken wat andere aanbieders bieden. Je bent op dat moment niet verplicht bij dezelfde geldverstrekker te blijven. Overstappen kan, en soms levert dat een flinke besparing op. Hypotheekrentes veranderen bijna wekelijks, dus het loont om dat moment in de gaten te houden.

Veelgestelde vragen

Wat is een rentevaste periode bij een hypotheek?
De rentevaste periode is de tijd waarin je hypotheekrente niet verandert. Je kiest zelf hoe lang je de rente vastzet, variërend van één maand tot dertig jaar. Binnen die periode weet je precies hoeveel je elke maand betaalt. Na die periode wordt de rente opnieuw vastgesteld, op basis van het dan geldende tarief.

Welke aanbieders kan ik vergelijken als ik hypotheekrente wil bekijken?
Via onafhankelijke vergelijkingssites als Geld.nl, Hypotheekrente.nl en De Hypotheker vergelijk je de tarieven van 40 of meer aanbieders tegelijk. De overzichten zijn onafhankelijk en worden regelmatig bijgewerkt met actuele rentes.

Heeft de hypotheekvorm invloed op het rentetarief?
Ja, de hypotheekvorm die je kiest, heeft invloed op je rente. De drie veelvoorkomende vormen zijn de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Elke vorm heeft andere kenmerken, en geldverstrekkers kunnen per vorm verschillende tarieven hanteren.

Wat is NHG en waarom is de rente daarmee lager?
NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Dit is een vangnet voor huiseigenaren die door onverwachte omstandigheden in de problemen komen. Omdat de geldverstrekker minder risico loopt bij een hypotheek met NHG, rekenen ze daarvoor doorgaans een lager rentetarief.

Kan ik ook overstappen naar een andere geldverstrekker als mijn rentevaste periode afloopt?
Ja, als je rentevaste periode afloopt, kun je de hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder. Dit is een goed moment om het rentetarief opnieuw te vergelijken. Overstappen brengt soms kosten mee, maar een lagere rente kan die kosten ruimschoots compenseren.