Wat is bedrijfsfinanciering? Zo werkt het en dit zijn je opties

Geld nodig om je bedrijf te laten groeien, maar je weet niet waar te beginnen? Bedrijfsfinanciering is de manier waarop een onderneming geld aantrekt om kosten te maken, te investeren of de dagelijkse activiteiten te betalen. Dat kan via een lening, via externe investeerders of via andere constructies. Welke vorm het beste past, hangt af van wat je nodig hebt en hoe je bedrijf ervoor staat.

Wat is bedrijfsfinanciering precies?

Bij bedrijfsfinanciering gaat het om het verkrijgen van kapitaal voor je onderneming. Dat kapitaal gebruik je bijvoorbeeld om machines aan te schaffen, personeel aan te nemen, een pand te kopen of je voorraad te financieren. Zonder voldoende financiering kunnen veel bedrijven simpelweg niet groeien of zelfs niet draaien.

Er zijn twee grote vormen: vreemd vermogen en eigen vermogen. Vreemd vermogen is geld dat je leent en moet terugbetalen, zoals een zakelijke lening. Eigen vermogen is geld dat investeerders inbrengen in ruil voor een aandeel in je bedrijf. Beide vormen hebben voor- en nadelen, afhankelijk van jouw situatie.

De meest gebruikte vormen van bedrijfsfinanciering

Er zijn verschillende manieren om je bedrijf te financieren. Dit zijn de meest voorkomende:

• Zakelijke lening: een lening die je afsluit bij een bank of andere financier. Je betaalt rente en lost het bedrag terug in vaste termijnen. Geschikt voor grote aankopen zoals bedrijfswagens, machines of vastgoed.
• Rekening-courantkrediet: een doorlopend krediet waarmee je tijdelijke tekorten in je kas opvangt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt.
• Leasing: je gebruikt een machine of voertuig zonder het te kopen. Je betaalt een maandelijks bedrag voor het gebruik. Aan het einde van het contract kun je het object soms overnemen.
• Factoring: je verkoopt je openstaande facturen aan een factoringbedrijf. Dat bedrijf betaalt jou direct uit en int zelf het geld bij je klanten. Handig als je klanten lang over betalen.
• Investeerders of participatie: een externe partij investeert geld in jouw bedrijf in ruil voor aandelen of een deel van de winst. Jij hoeft niets terug te betalen, maar geeft wel zeggenschap op.
• Subsidies en regelingen: de overheid biedt in sommige gevallen financiële steun voor specifieke investeringen, zoals duurzame energie of innovatie. Dit zijn geen leningen, je hoeft het geld niet terug te betalen.
• Crowdfunding: je vraagt een groot aantal mensen om een klein bedrag te investeren in jouw bedrijf of project. Dit werkt goed als je een sterk verhaal hebt en een breed netwerk.

Wanneer heb je bedrijfsfinanciering nodig?

Niet elk bedrijf heeft altijd externe financiering nodig. Veel ondernemers starten met eigen spaargeld of inkomsten uit hun bedrijf. Maar er zijn situaties waarbij extra kapitaal bijna onvermijdelijk is:

Je wilt investeren in nieuwe apparatuur of technologie. Je groeit snel en hebt meer werkkapitaal nodig. Je wilt een tweede locatie openen. Je moet een grote opdracht voorfinancieren. Of je doorstaat een moeilijke periode en hebt tijdelijke steun nodig om door te draaien.

In al deze situaties is het zinvol om te kijken welke vorm van bedrijfsfinanciering het beste aansluit op jouw behoefte.

Waar letten financiers op?

Voordat een bank of investeerder je geld geeft, wil die partij weten of je in staat bent het terug te betalen of rendement op te leveren. Ze kijken onder andere naar:

• Je financiële cijfers: omzet, winst, balans en cashflow.
• Hoe lang je bedrijf al bestaat en hoe stabiel het is.
• Of je zelf ook geld inlegt, ook wel eigen inbreng of eigen vermogen genoemd.
• Je businessplan: wat wil je bereiken en hoe?
• Zekerheden: heb je iets waarmee je de lening kunt onderpanden, zoals vastgoed of inventaris?

Een sterk businessplan met duidelijke financiële prognoses vergroot je kansen aanzienlijk.

Wat kost bedrijfsfinanciering?

De kosten hangen sterk af van de vorm die je kiest. Bij een zakelijke lening betaal je rente. Hoe hoger het risico dat de financier inschat, hoe hoger die rente doorgaans is. Bij leasing betaal je een maandelijks bedrag dat varieert per contract. Bij factoring betaal je een percentage van de factuurwaarde. Bij participatie geef je geen geld, maar wel zeggenschap en een deel van je toekomstige winst.

Het is verstandig om offertes van meerdere partijen te vergelijken voordat je tekent. Kleine verschillen in rente of voorwaarden kunnen op de lange termijn flink in kosten schelen.

Zo pak je het stap voor stap aan

• Bepaal waarvoor je het geld nodig hebt en hoeveel.
• Kijk welke financieringsvorm past bij jouw situatie en het doel.
• Stel een actueel financieel overzicht op van je bedrijf.
• Schrijf een helder businessplan met een onderbouwde financiële prognose.
• Benader meerdere financiers of vergelijk aanbieders via een adviseur.
• Vraag offertes op en vergelijk niet alleen de rente, maar ook de looptijd en voorwaarden.
• Teken pas als je de voorwaarden goed begrijpt en ze passen bij je bedrijf.

De juiste keuze voor jouw bedrijf

Bedrijfsfinanciering is geen one-size-fits-all oplossing. Een starter heeft andere behoeften dan een groeiend bedrijf of een gevestigde ondernemer die wil uitbreiden. Door goed in kaart te brengen wat je nodig hebt en welke risico’s je kunt dragen, kom je tot een keuze die echt werkt. Een financieel adviseur of accountant kan je helpen om de opties naast elkaar te leggen en de beste route te kiezen.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen vreemd vermogen en eigen vermogen?
Vreemd vermogen is geld dat je leent en moet terugbetalen, inclusief rente. Eigen vermogen is geld dat je zelf inbrengt of dat investeerders inleggen in ruil voor een aandeel in je bedrijf. Eigen vermogen hoef je niet terug te betalen, maar je geeft wel een deel van je bedrijf op.

Kan ik als starter ook bedrijfsfinanciering krijgen?
Als starter is het soms lastiger om financiering te krijgen, omdat je nog geen trackrecord hebt. Toch zijn er mogelijkheden, zoals microkrediet, starters-leningen via regionale fondsen of financiering via investeerders die geloven in jouw idee. Een goed businessplan is dan zeker van belang.

Is een subsidie ook een vorm van bedrijfsfinanciering?
Subsidies worden vaak gezien als een onderdeel van de bredere mix van bedrijfsfinanciering. Het grote voordeel is dat je het geld niet hoeft terug te betalen. Subsidies zijn wel gebonden aan specifieke voorwaarden en doelen, zoals investeringen in duurzaamheid of innovatie.

Wat is factoring en wanneer is het handig?
Bij factoring verkoop je je openstaande facturen aan een factoringbedrijf. Dat bedrijf betaalt jou snel uit en int zelf het geld bij je klanten. Factoring is handig als je klanten lang de tijd nemen om te betalen en je intussen toch geld nodig hebt om door te draaien.