Hoeveel spaargeld is normaal? Vergelijk je bedrag met de cijfers

Hoeveel spaargeld normaal is, hangt af van je leeftijd en situatie. In een overzicht uit oktober 2025 op basis van CBS-cijfers hadden huishoudens in de leeftijdsgroep van 18 tot 25 jaar gemiddeld € 10.400 aan bank- en spaartegoeden. Het middelste bedrag, de mediaan, was € 3.300. Dat lagere bedrag geeft een beter beeld van wat een huishouden in het midden van die groep heeft.

Een vergelijking met anderen is interessant, maar zegt niet of jouw spaargeld genoeg is. Daarvoor zijn je uitgaven, bezittingen en zekerheid van inkomen belangrijker.

Hoeveel spaargeld is normaal voor jouw leeftijd?

Het spaarsaldo verschilt vaak per levensfase. Jongeren hebben meestal minder tijd gehad om geld opzij te zetten. Later kan het spaargeld groeien, bijvoorbeeld doordat het inkomen stijgt of een lening wordt afgelost. Maar persoonlijke keuzes en omstandigheden maken veel verschil.

In hetzelfde overzicht op basis van CBS-cijfers staan deze bedragen voor twee leeftijdsgroepen. Het gaat om bank- en spaartegoeden van huishoudens, niet om het saldo op één persoonlijke spaarrekening.

Gebruik de bedragen als vergelijking, niet als doel dat je op een bepaalde leeftijd bereikt moet hebben. Een huishouden kan uit één persoon bestaan, maar ook uit meerdere personen die samen sparen.

Waarom de mediaan vaak meer zegt dan het gemiddelde

Het gemiddelde tel je uit door alle tegoeden bij elkaar op te tellen en te delen door het aantal huishoudens. Een kleine groep met veel geld kan dat bedrag flink omhoogtrekken.

De mediaan is het middelste bedrag als je alle huishoudens op volgorde zet. De helft heeft minder en de helft heeft meer. Bij de groep van 18 tot 25 jaar is de mediaan van € 3.300 daarom een nuttige aanvulling op het gemiddelde van € 10.400. Je hoeft dus niet het gemiddelde te halen om ongeveer in het midden van je leeftijdsgroep te zitten.

Let ook op wat er wordt meegeteld. Een saldo op een betaalrekening kan deel uitmaken van de cijfers, terwijl je dat geld misschien gebruikt voor je dagelijkse uitgaven. Een bedrag aan bank- en spaartegoeden is daarom niet altijd gelijk aan een buffer die helemaal vrij beschikbaar is.

Wanneer is jouw spaargeld genoeg?

Een bedrag kan normaal zijn vergeleken met anderen en toch te laag voor jouw situatie. Heb je bijvoorbeeld een auto of een eigen woning, dan kun je te maken krijgen met onverwachte reparaties. Ook met een wisselend inkomen kan een grotere reserve prettig zijn.

Een veelgebruikte richtlijn is een reserve van ongeveer drie tot zes maanden aan noodzakelijke uitgaven. Heb je bijvoorbeeld ongeveer € 2.000 per maand nodig, dan komt dat neer op € 6.000 tot € 12.000. Dit is geen vaste norm. Kijk ook naar kosten die niet elke maand terugkomen, zoals het vervangen van een wasmachine.

Het Nibud omschrijft een buffer als geld voor onverwachte, noodzakelijke uitgaven. Wat je nodig hebt, verschilt per huishouden. Geld dat je al hebt gereserveerd voor een vakantie of een andere geplande uitgave is niet helemaal vrij voor een tegenvaller.

Wat als je minder spaargeld hebt dan gemiddeld?

Minder spaargeld dan het gemiddelde betekent niet meteen dat je het verkeerd doet. Misschien ben je net begonnen met werken, heb je een grote uitgave gedaan of is er weinig ruimte naast je vaste lasten. Vergelijk je saldo daarom vooral met wat je zelf nodig hebt.

Het Nibud adviseert om maandelijks minimaal 10% van je inkomen te sparen. Lukt dat niet, zet dan een kleiner bedrag apart dat wel past bij je inkomsten en uitgaven. Een automatische overboeking na ontvangst van je inkomen kan helpen om regelmatig een reserve op te bouwen.

Heb je een buffer nodig voor onverwachte kosten, dan is het handig als je snel bij dat geld kunt. Een bedrag dat vaststaat of waarvan de waarde kan dalen, is minder geschikt om een onverwachte rekening direct te betalen.

Veelgestelde vragen over een normaal spaarbedrag

Is € 20.000 spaargeld veel?
€ 20.000 is een flinke reserve, maar of het voor jou veel is, hangt af van je uitgaven en plannen. Vergeleken met de mediaan van € 3.300 voor huishoudens van 18 tot 25 jaar is het hoog. Het ligt onder de mediaan van € 34.000 voor huishoudens van 65 tot 75 jaar. Vergelijk daarbij wel een huishoudbedrag met een huishoudbedrag.

Is € 500.000 spaargeld veel?
Ja, dat is veel vergeleken met de genoemde mediane bank- en spaartegoeden. Hoeveel financiële ruimte het geeft, hangt ook af van je schulden, uitgaven en de doelen waarvoor je het geld nodig hebt.

Hoeveel mensen hebben geen spaargeld?
Het Nibud meldde dat 88% van de Nederlanders in 2024 spaarde. Dat cijfer gaat over sparen als activiteit. Het betekent niet automatisch dat de overige 12% helemaal geen spaargeld had.

Vergelijk je spaargeld eerst met je eigen noodzakelijke uitgaven. Gebruik het gemiddelde en de mediaan daarna om te zien hoe jouw bedrag zich verhoudt tot dat van anderen, niet als verplichte spaargrens.