5000 euro lenen met negatieve BKR: hoe werkt het en wat zijn de opties?

5000 euro lenen met negatieve BKR is voor veel mensen een lastig onderwerp. Wie een negatieve notering bij het Bureau Krediet Registratie heeft, kan bijna nergens terecht voor een gewone lening. De regels bij banken zijn streng. Toch zijn er situaties waarin je misschien toch geld kunt lenen, bijvoorbeeld bij kredietverstrekkers buiten de bank, particulieren of door het gebruik van alternatieven. In deze blog lees je wat de mogelijkheden zijn, wat de nadelen zijn en waar je op moet letten als je met een BKR-achterstand toch geld nodig hebt.

Wat betekent een negatieve BKR-registratie?

Een negatieve BKR-registratie krijg je als je een betalingsachterstand hebt gehad op een lening, abonnement of telefoonverzekering. In Nederland houden geldverstrekkers bij het BKR bij wie er schulden heeft of niet netjes betaalt. Met een negatieve registratie ben je minder aantrekkelijk als klant. Banken en officiële kredietverstrekkers mogen volgens de regels geen lening geven als je bekend staat als onbetrouwbaar door een negatieve codering.

Waarom banken en kredietverstrekkers meestal nee zeggen

De meeste banken in Nederland weigeren een aanvraag als er een negatieve codering bij het BKR zichtbaar is. Ook sommige kleinere kredietverstrekkers controleren altijd op deze gegevens voordat ze geld uitlenen. Dit doen zij om zekerheid te hebben dat zij het geld terugkrijgen. Voor een lening van 5000 euro is dit niet anders. Een negatieve vermelding bij het BKR laat zien dat het risico op niet terugbetalen groot is. Daarom zijn de regels streng om mensen niet verder in de problemen te brengen. In bijna alle situaties zal de aanvraag afgewezen worden als de negatieve registratie nog “loopt”.

Alternatieven voor geld lenen met een negatieve BKR

Toch zijn er een paar opties als je dringend 5000 euro nodig hebt en op dit moment een negatieve BKR-codering hebt. Een paar opties zijn:

• Particulier lenen (van een vriend of familielid). Je spreekt dan samen af hoe en wanneer je het geld terugbetaalt. Maak altijd een schriftelijke afspraak zodat het voor beide kanten duidelijk is.
• Minilening. Dit zijn kleine leningen, vaak tot 1500 euro, die soms zonder BKR-toets worden aangeboden. Let wel op: de kosten hiervan liggen vaak erg hoog en het risico op extra schulden is groot.
• Buitenlandse aanbieders. Soms kun je met een negatieve registratie wel een lening aanvragen bij buitenlandse aanbieders. Dat klinkt aantrekkelijk, maar de regels zijn daar vaak minder streng en de kosten zijn nog hoger. Denk goed na voordat je hieraan begint.

Gevaren en nadelen van lenen ondanks een negatieve BKR

Geld lenen terwijl er een betalingsachterstand in het BKR staat brengt veel risico’s met zich mee. De kosten van lenen buiten de banken om liggen vaak vele malen hoger dan bij een gewone lening. Rentepercentages kunnen zomaar oplopen tot meer dan 10 procent. Ook zijn er vaak extra kosten, bijvoorbeeld voor het afsluiten van de lening. Zo ontstaat er snel een nieuwe schuld of blijf je langer vastzitten aan oude schulden. De kans dat je de situatie verergert is groot. Ook loop je het risico slachtoffer te worden van oplichters die veel beloven en het geld nooit uitbetalen. Wees daarom altijd heel voorzichtig met voorstellen die ‘te mooi lijken om waar te zijn’.

Kansen om je BKR te laten herstellen

De beste stap om op termijn weer te kunnen lenen is zorgen dat je negatieve registratie wordt verwijderd. Los achterstanden af en neem contact op met de instantie of schuldeiser die je bij het BKR heeft gemeld. Als de schuld is afbetaald, wordt de registratie na vijf jaar vanzelf verwijderd. Je bent dan weer kredietwaardig en kunt zonder problemen op zoek naar een nieuwe lening. Heb je maar kleine bedragen openstaan, probeer dan hulp te krijgen van de gemeente, schuldhulpverlening of familie. Zodra je BKR weer positief is, kun je vaak sneller en goedkoper lenen.

Meest gestelde vragen over 5000 euro lenen met negatieve BKR

• Kan ik 5000 euro aanvragen als mijn BKR-codering bijna is afgelopen?

  Als je negatieve registratie bijna verloopt of al is afgelost, kijken sommige kredietverstrekkers opnieuw naar je situatie. Vaak moet je toch wachten tot de codering helemaal weg is.

• Zijn er betrouwbare bedrijven waar je wel kunt lenen met een negatieve BKR?

  De meeste aanbieders die toch geld uitlenen bij een BKR-achterstand zijn niet aangesloten bij officiële instanties. De kosten zijn erg hoog, en de kans op nieuwe schulden neemt toe. Let altijd goed op de voorwaarden voordat je een lening afsluit.

• Wat is particulier lenen en is dit toegestaan?

  Particulier lenen betekent dat je geld leent van een bekende, zoals familie of een vriend, zonder tussenkomst van de bank. Dit mag, maar maak samen duidelijke afspraken en zet deze op papier.

• Wat moet ik doen als ik geen lening krijg door negatieve BKR?

  Bij een weigering door een negatieve BKR kun je het beste proberen je schuld af te lossen. Daar zijn vaak regelingen voor te bedenken via de gemeente, schuldhulpverlening of een budgetcoach.

• Waarom is een minilening niet altijd slim?

  Een minilening is vaak erg duur en het bedrag moet meestal snel worden terugbetaald. Je betaalt hoge kosten en loopt het risico op nog meer betalingsproblemen.